256GB iPhone 11 Pro在双十一某多百亿补贴后的价格为8699，官网价格为9999，前者“优惠”高达1300。但，真的值得么？

实际上，官网支持24期免息分期，考虑年通胀5%+低风险理财收益5%，两年后的复利收益+本金约为11088.87。而如若理财收益提高至年化10%，则收益+本金为11704.34——已大幅超过“优惠”的1300。而这还不算全额消费所失去的其他机会成本，以及对于赝品/高仿和售后的担忧（时间成本）。

反过来，信用消费对于信用的积累作用以及边际的额度提升所带来的良性循环，也值得在消费选择时优先考量。

这大概是对复利威力最简单直白的理解和应用，也同时是消费、理财观的一种体现——须知，某项决策所衡量的各项成本当中，无法估量却也是最重要的成本便是“时间成本”（以及，相应的机会成本）。

另，合理的信用消费，也有利于储蓄习惯的形成，而这乃理财的根本。

但，往后对于各种促销、优惠，理性之余，大概也多了理性的“负担”……